全部文章重疾險

從零開始懂保險:不花冤枉錢,3分鐘盤清重疾險的分類

重疾險一直是我們在配置保障類產品時的重頭戲,其本質是收入損失險,從價格上來說,可以算是最貴的保險之一,也是最為重要、最多人選擇購買的保險。

但買重疾險是個技術活,要在市面上成千上百個產品中挑選一款適合自己的簡直讓人腦殼痛,不僅產品眾多有些用戶可能連重疾的類型都看不明白,所以小師妹今天就想用大白話給大家講講重疾險的基本分類以及該如何選擇。

以下從重疾險的保障期限、賠付類型、賠付次數三個點出發:

1.保障期限

一年期:保障期為一年,價格相對便宜,保障比較靈活,但劣勢也不少

定期:一般會鎖定一個固定的保險區間,如30年、50年等,或可以限定一個固定的年齡,如70歲。

終身型:這種保險很好理解,就是保終身,價格相對昂貴。

以下是小師妹整理的不同保障期限的優劣勢對比:

從零開始懂保險:不花冤枉錢,3分鐘盤清重疾險的分類

小師妹的建議

事業還在起步階段的年輕人

一年期的重疾險價格比較低,也具備一定的保障,但缺點也比較大,可能會遇到產品下線、保費上漲或無法續保的問題,所以小師妹并不推薦長期購買一年期的重疾險,不過作為過渡還是可以在保障風險的同時減輕經濟壓力。

事業穩定,有較好收入的成年人

定期重疾險價格較為適中,不會遇到無法續保的問題,也不會有保費上漲的問題,定期具備長期穩定的保障,缺點就是保障期內患病期滿后將無法購買重疾險。

事業出眾,無經濟煩惱的成年人

終身重疾險價格最高,雖然杠桿最小,但可以讓你再無后顧之憂,如果經濟上承擔的起,不會對生活帶來影響,小師妹還是建議選擇終身型重疾險的。

2.賠付類型

消費型:顧名思義,純消費的保險,不會返還保費。在合同約定的時期里,如果被保險人沒有發生理賠,所交的保費被認定為“消費”掉了,不能返還。

返還型:返還型保險是儲蓄型保險,自帶儲蓄和理財的功能。保險合同生效后,如果在約定時期內被保險人沒有發生任何理賠,保險公司會返還所交的保險費用,甚至有保險公司的分紅派息。

小師妹的建議

就同樣的保額來說,返還型的保費要比消費型的高出至少一倍,很多業內人士都會說,高出的這一倍的保費拿去做理財投資,所獲得的效益遠遠高出了返還型期滿后返還的金額,這里還不算上可能的通貨膨脹帶來的損失。

小師妹也是很贊同這種說法的,但是有一個前提,那就是你要學會如何去理財并且能夠堅持去讓錢生錢,當然如果你的年收入不高,返還型重疾險的保費會給你的生活帶來很大影響的話,也建議購買消費型的,畢竟用最少的錢可以獲得返還型同等的保障。

3.賠付次數

單次賠付:單次賠付的重疾險,被保險人一次患病得到理賠后,合同終止,投保人失去了后續的保障。因為患過重疾,存在理賠記錄,之后再買重疾險往往會被拒保。

不過最近小師妹也聽說了一個“利好”的消息,小雨傘保險近期即將上線一款新的重疾險,重磅亮點就在于部分高發癌癥可以二次賠付。這就厲害了,單次賠付的重疾險本來確診賠付后合同就停止了,如果可以二次賠付,那對于需要長期治療的癌癥患者還能獲得第二筆理賠金,絕對是值得期待的一款產品。

多次賠付:與之相對,重疾多次賠付的重疾險,就是得了一次重疾,理賠后保單效力不終止,后續保費不用交了,第二、三次重疾依然可以得到賠付。

小師妹的建議

注重保障范圍的人

建議選擇多次賠付重疾險,雖然實際保障并沒有想象的那么好,但畢竟很多人心里總有的一種“萬一”的擔心,買多次賠付的產品,至少讓人更安心一點,從定價上反過來看,只要挑選到合理的產品,就不會被“坑”。

注重性價比的人

建議選擇單次賠付重疾險,畢竟患重疾已經是很沉重的事情了,相對是否會再一次患重疾來說,更應該先考慮第一次能否治愈,而這又和是否有足夠的資金治療有直接關系,只有成功度過第一次重疾,才會有后面的問題,錢花在刀刃上。


圖片和文章取自網絡,如有版權問題請聯系小雨傘

a级一片男女牲交